Trade Republic gehört zu den bekanntesten Neobrokern in Deutschland und Europa. Millionen Anlegerinnen und Anleger nutzen die App, um günstig in Aktien, ETFs und weitere Wertpapiere zu investieren. Doch wie sicher ist Dein Geld dort wirklich, wie hoch sind die aktuellen Zinsen, und wie eröffnest Du überhaupt ein Konto? In diesem Ratgeber beantworten wir alle wichtigen Fragen rund um Trade Republic – von den Kosten über die Einlagensicherung bis zur neuen MiCA-Lizenz für den Krypto-Handel.
Das Wichtigste in Kürze
Trade Republic erhebt keine laufenden Depotgebühren – pro Order zahlst Du pauschal 1 Euro.
Nicht investiertes Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird aktuell verzinst; der Zinssatz orientiert sich am EZB-Leitzins.
Einlagen sind gesetzlich bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert, verteilt auf mehrere Partnerbanken.
Wertpapiere gelten als Sondervermögen und sind im Insolvenzfall geschützt.
Für den Krypto-Handel benötigt Trade Republic inzwischen eine MiCA-Lizenz nach EU-Recht.
Die Kontoeröffnung dauert in der Regel nur wenige Minuten und läuft komplett digital ab.
Was ist Trade Republic?
Trade Republic ist ein 2015 gegründeter Neobroker mit Sitz in Berlin, der seit 2019 am Markt aktiv ist. Das Unternehmen ermöglicht den Handel mit Aktien, ETFs, Anleihen, Derivaten und Kryptowährungen direkt über eine mobile App. Mittlerweile ist Trade Republic in mehreren europäischen Ländern verfügbar und zählt zu den größten Brokern des Kontinents. Seit Ende 2023 verfügt Trade Republic über eine Vollbanklizenz, wodurch zusätzliche Produkte wie ein Girokonto und eine Debitkarte angeboten werden können.
Trade Republic Kosten & Gebühren im Überblick
Ein großer Vorteil von Trade Republic ist die einfache und günstige Kostenstruktur. Es gibt keine laufenden Kontoführungs- oder Depotgebühren – unabhängig davon, wie oft Du handelst oder wie viele Wertpapiere Du hältst.
| Leistung | Kosten |
| Depotführung | 0 Euro |
| Kauf/Verkauf Aktie oder ETF | 1 Euro pro Order |
| Ausführung ETF-Sparplan | 0 Euro |
| Kauf/Verkauf von Bruchstücken | 1 Euro (im Sparplan kostenlos) |
Trade Republic verdient zusätzlich über Rückvergütungen von Handelspartnern. Da das sogenannte Payment for Order Flow (PFOF) ab 2026 EU-weit verboten wird, ist mit möglichen Anpassungen im Gebührenmodell zu rechnen.
Trade Republic Zinsen auf dem Verrechnungskonto
Ein besonders gefragtes Thema sind die Trade Republic Zinsen. Nicht investiertes Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird automatisch verzinst – Du musst dafür nichts extra einrichten. Die Zinsberechnung erfolgt täglich, die Gutschrift am Monatsende.
Der Zinssatz ist variabel und orientiert sich am Leitzins der Europäischen Zentralbank. In der Vergangenheit lag er zeitweise bei 4 Prozent, wurde nach mehreren EZB-Senkungen reduziert und in jüngerer Zeit wieder leicht angehoben. Aktuelle Konditionen solltest Du immer direkt in der App oder auf der Website von Trade Republic prüfen, da sich der Satz kurzfristig ändern kann.
Wie wird das Guthaben abgesichert?
Das Verrechnungskonto liegt nicht direkt bei Trade Republic, sondern bei mehreren Partnerbanken. Dadurch verteilt sich Dein Guthaben automatisch, was für zusätzliche Sicherheit sorgt (mehr dazu im nächsten Abschnitt).
Trade Republic Einlagensicherung – Wie sicher ist Dein Geld?
Die Frage ‚Ist Trade Republic sicher?‘ beschäftigt viele Neukundinnen und Neukunden. Grundsätzlich gilt: Trade Republic ist ein in Deutschland lizenziertes und von der BaFin sowie der Deutschen Bundesbank beaufsichtigtes Wertpapierinstitut beziehungsweise Kreditinstitut.
Verrechnungskonto: Gesetzliche Einlagensicherung
Dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird über mehrere Partnerbanken verwaltet, unter anderem die Deutsche Bank, J.P. Morgan und HSBC Continental Europe. Jede dieser Banken unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Da die HSBC Continental Europe der französischen Einlagensicherung unterliegt, empfiehlt es sich, keine sehr hohen Summen dauerhaft auf dem Verrechnungskonto zu parken.
Wertpapiere als Sondervermögen
Aktien, ETFs und andere Wertpapiere, die Du über Trade Republic hältst, gelten rechtlich als Sondervermögen. Das bedeutet: Sie gehören weiterhin Dir und fließen im Falle einer Insolvenz nicht in die Verwertungsmasse des Unternehmens. Die Verwahrung erfolgt über spezialisierte Depotbanken.
Was passiert bei einer Pleite?
Sollte Trade Republic zahlungsunfähig werden, greift die Anlegerentschädigung nach europäischem Recht für Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften. Deine Wertpapiere selbst bleiben als Sondervermögen geschützt und können auf ein Depot bei einem anderen Anbieter übertragen werden.
MiCA-Lizenz bei Trade Republic – Was bedeutet das für Krypto-Anleger?
Ein Thema, das bislang kaum ausführlich behandelt wird, ist die MiCA-Lizenz. MiCA steht für ‚Markets in Crypto-Assets‚ und ist die neue EU-weite Regulierung für Kryptowährungen und Anbieter von Krypto-Dienstleistungen.
Für Trade Republic bedeutet die MiCA-Regulierung, dass der Krypto-Handel innerhalb der Plattform künftig einheitlichen europäischen Aufsichtsstandards unterliegt. Das soll mehr Transparenz und Anlegerschutz schaffen, etwa durch strengere Anforderungen an Verwahrung, Offenlegungspflichten und Risikomanagement bei Krypto-Produkten.
Für Dich als Nutzerin oder Nutzer heißt das konkret: Der Krypto-Handel über Trade Republic läuft über eine regulierte Infrastruktur, was gegenüber unregulierten Krypto-Börsen ein zusätzliches Sicherheitsplus darstellt. Dennoch bleiben Kryptowährungen grundsätzlich volatile und risikoreiche Anlageprodukte, die nicht mit der gesetzlichen Einlagensicherung von Bankguthaben vergleichbar sind.
Trade Republic Konto eröffnen – Schritt für Schritt
Die Kontoeröffnung bei Trade Republic ist komplett digital und dauert in der Regel nur wenige Minuten. So gehst Du vor:
- Schritt 1: Lade die Trade Republic App im App Store oder bei Google Play herunter.
- Schritt 2: Registriere Dich mit Deiner E-Mail-Adresse und einem Passwort.
- Schritt 3: Gib Deine persönlichen Daten ein (Name, Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID).
- Schritt 4: Weise Dich per Video-Ident-Verfahren oder Post-Ident aus.
- Schritt 5: Verknüpfe ein Referenzkonto für Ein- und Auszahlungen.
- Schritt 6: Tätige Deine Ersteinzahlung und starte mit dem Investieren.
Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Wohnsitz in einem der unterstützten Länder. Benötigte Dokumente sind in der Regel ein gültiger Personalausweis oder Reisepass sowie Deine steuerliche Identifikationsnummer.
Kundenservice bei Trade Republic – Kritik und Verbesserungen
In der Vergangenheit stand der Kundenservice von Trade Republic häufig in der Kritik. Nutzerinnen und Nutzer bemängelten, dass der Support ausschließlich über die Chatfunktion in der App erreichbar war und ein telefonischer Kontakt fehlte. Auch die Zahl der Beschwerden bei Verbraucherzentralen war zeitweise deutlich gestiegen.
Als Reaktion auf die Kritik hat Trade Republic angekündigt, den Kundenservice auszubauen und zusätzliche Kontaktmöglichkeiten zu schaffen. Bevor Du Dich für einen Anbieter entscheidest, lohnt es sich, aktuelle Erfahrungsberichte zu prüfen, da sich der Service-Standard fortlaufend weiterentwickelt.
Trade Republic Sparplan – ETFs und Aktien besparen
Trade Republic bietet eine sehr große Auswahl an kostenlos besparbaren ETF- und Aktien-Sparplänen. Die Ausführung ist wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich möglich, die Mindestsparrate liegt bereits bei wenigen Euro.
- Tausende ETF-Sparpläne dauerhaft kostenlos besparbar
- Zusätzlich zahlreiche Aktien-Sparpläne verfügbar
- Flexible Ausführungsintervalle und -tage
- Bislang fehlen Funktionen wie Lastschrifteinzug, automatische Dynamisierung der Sparrate und automatische Wiederanlage von Ausschüttungen
Trade Republic Girokonto
Seit Trade Republic über eine Vollbanklizenz verfügt, bietet der Neobroker auch ein vollwertiges Girokonto mit deutscher IBAN an. Damit lassen sich Gehaltseingänge empfangen, SEPA-Überweisungen tätigen und Lastschriften einrichten. Ergänzt wird das Konto durch eine kostenlose Visa-Debitkarte, bei der Du bei jedem Karteneinsatz einen kleinen Anteil automatisch in ETFs zurücklegen kannst (Saveback).
Trade Republic Kinderdepot
Für Eltern, die frühzeitig für ihre Kinder Vermögen aufbauen möchten, bietet Trade Republic ein Kinderdepot an. Damit lässt sich – rechtlich über die Eltern verwaltet – bereits für den Nachwuchs in ETFs und Aktien investieren. Die Konditionen entsprechen weitgehend dem regulären Depot, mit einigen Einschränkungen bei der Verwaltung, die sich aus dem Minderjährigenschutz ergeben.
Trade Republic im Vergleich zur Konkurrenz
Wie schneidet Trade Republic im Vergleich zu anderen Neobrokern ab? Die folgende Tabelle zeigt eine Übersicht der wichtigsten Konditionen.
| Anbieter | Ordergebühr | Einlagensicherung | ETF-Sparpläne |
| Trade Republic | 1 Euro Flatrate | 100.000 Euro | Mehrere Tausend, kostenlos |
| Scalable Capital | 0,99 Euro oder Flatrate | 100.000 Euro (+ Sondervermögen) | Über 2.700, kostenlos |
| Justtrade | 0 Euro (zzgl. Fremdkosten) | 100.000 Euro | Rund 290, kostenlos |
| Finanzen.net Zero | 0 Euro (ab Mindestvolumen) | 100.000 Euro + 750.000 Euro freiwillig | Rund 1.700, kostenlos |
Hinweis: Angaben können sich ändern. Prüfe die aktuellen Konditionen immer direkt beim jeweiligen Anbieter, bevor Du Dich entscheidest.
Vor- und Nachteile von Trade Republic
Vorteile
Sehr niedrige, transparente Gebührenstruktur
Große Auswahl an kostenlosen ETF- und Aktien-Sparplänen
Verzinsung auf nicht investiertes Guthaben
Gesetzliche Einlagensicherung und Sondervermögensschutz für Wertpapiere
Einfache, intuitive App inklusive Girokonto und Debitkarte
Nachteile
Nur ein Handelsplatz verfügbar
Kein Gemeinschafts- oder Zweitdepot
Kundenservice in der Vergangenheit in der Kritik
Es fehlen einige Komfortfunktionen wie Lastschrifteinzug für Sparpläne
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Ja. wird von der BaFin und der Deutschen Bundesbank beaufsichtigt. Guthaben sind bis 100.000 Euro pro Kunde gesetzlich abgesichert, Wertpapiere gelten als Sondervermögen und sind im Insolvenzfall geschützt.
Der Zinssatz auf nicht investiertes Guthaben ist variabel und orientiert sich am EZB-Leitzins. Die aktuellen Konditionen findest Du direkt in der App oder auf der Website des Anbieters.
Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist bis 100.000 Euro gesetzlich geschützt. Deine Wertpapiere bleiben als Sondervermögen unabhängig von einer möglichen Insolvenz erhalten und können übertragen werden.
Die Kontoeröffnung erfolgt komplett digital über die App: Registrierung, Angabe persönlicher Daten, Identifikation per Video-Ident oder Post-Ident sowie Verknüpfung eines Referenzkontos. In der Regel dauert der Prozess nur wenige Minuten.
Ja. Im Rahmen der EU-weiten MiCA-Regulierung müssen Anbieter von Krypto-Dienstleistungen entsprechende Anforderungen an Transparenz, Verwahrung und Risikomanagement erfüllen. Das schafft mehr Sicherheit für Anlegerinnen und Anleger im Vergleich zu unregulierten Plattformen.
Der Support erfolgte lange primär über die Chatfunktion in der App. Nach anhaltender Kritik hat Trade Republic angekündigt, den Kundenservice auszubauen. Aktuelle Erfahrungsberichte geben einen guten Eindruck vom derzeitigen Stand.
Fazit:
Trade Republic eignet sich besonders für kostenbewusste Anlegerinnen und Anleger, die unkompliziert per Smartphone in ETFs und Aktien investieren möchten. Die niedrige Kostenstruktur, die Verzinsung des Verrechnungskontos und die solide gesetzliche Absicherung sprechen klar für den Anbieter. Wer hingegen mehrere Handelsplätze, ein Gemeinschaftsdepot oder einen klassischen Telefon-Support benötigt, sollte die Konditionen im direkten Vergleich zu anderen Brokern prüfen.
Wichtiger Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Konditionen, Zinsen und Gebühren können sich jederzeit ändern – prüfe daher stets die aktuellen Angaben direkt beim Anbieter.
